Sport na dovolené a cestovní pojištění: na co si dát pozor

Ideální dovolenou si každý představuje jinak. Někdo nedá dopustit na lenošení na pláži, jiný vyráží na vysokohorskou turistiku nebo na kolo. Skoro všichni ale mají během dovolené jedno společné: sportují, i když by to tak sami nenazvali. Výlet na kole, šnorchlování, vyjížďka na paddleboardu nebo lekce potápění v hotelu, to všechno pojišťovny považují za sport. A právě tady často vzniká problém, protože ne každá aktivita je automaticky krytá základním cestovním pojištěním.

Proč na sportu v pojištění záleží

Cestovní pojištění kryje hlavně léčebné výlohy v zahraničí, tedy ošetření u lékaře, hospitalizaci nebo převoz zpět domů. Úraz při sportu přitom patří k nejčastějším důvodům, proč turisté v cizině potřebují lékařskou pomoc. Ošetření zlomeniny, vyšetření po nárazu hlavou nebo záchranná akce v horách mohou v některých zemích stát desítky až stovky tisíc korun.

Pokud se úraz stane při aktivitě, kterou vaše smlouva nezahrnuje, pojišťovna může plnění odmítnout nebo krátit. Náklady pak zaplatíte sami. Proto má smysl věnovat výběru pojištění pár minut navíc, i když vás čeká „jen“ dovolená u moře.

Jak pojišťovny dělí sporty

Pojišťovny obvykle rozlišují několik skupin sportovních aktivit. Názvy i hranice mezi nimi se liší, ale princip bývá podobný:

• Rekreační sporty jsou běžné aktivity bez zvýšeného rizika, například plavání, turistika po značených cestách nebo jízda na kole. Bývají součástí základního krytí.
• Rizikové neboli adrenalinové sporty nesou vyšší riziko úrazu. Patří sem třeba potápění s přístrojem, rafting, lezení nebo horská turistika ve vyšších polohách. Obvykle vyžadují připojištění.
• Extrémní sporty jsou nejrizikovější kategorie, například vysokohorské expedice nebo seskoky padákem. Pojistit je lze jen u některých pojišťoven a za vyšší cenu.

Zařazení stejné aktivity se přitom může u jednotlivých pojišťoven lišit. Jedna považuje šnorchlování za běžnou rekreaci, jiná vyžaduje připojištění už pro potápění do malé hloubky.

Na jaké detaily si dát pozor

Nejvíc nepříjemných překvapení skrývají podrobnosti ve smluvních podmínkách. U horské turistiky pojišťovny často stanovují maximální nadmořskou výšku, do které platí základní krytí. Nad touto hranicí je potřeba připojištění, a pro opravdu vysoké hory třeba i další, dražší kategorie. U potápění zase rozhoduje hloubka a to, zda se potápíte s instruktorem nebo samostatně.

Další častou pastí jsou sportovní soutěže. Mnoho pojišťoven vylučuje ze základního krytí účast na organizovaných závodech, a to i amatérských. Pokud se tedy na dovolené přihlásíte do místního běžeckého závodu nebo cyklistické akce, ověřte si, že jste kryti.

Pozornost si zaslouží také výluky spojené s alkoholem, s pohybem mimo vyznačené trasy nebo s pronajatým vybavením, například skútrem či čtyřkolkou. Zkontrolujte si i výši limitů pro léčebné výlohy a to, zda pojištění zahrnuje záchrannou akci, třeba transport vrtulníkem z hor.

Co dělat, když se úraz stane

Pokud se vám nebo někomu z vašich blízkých při sportu něco stane, kontaktujte co nejdříve asistenční službu pojišťovny. Poradí vám, do kterého zdravotnického zařízení jet, a často dokáže platbu za ošetření vyřídit přímo s nemocnicí. Pokud to jde, nepodepisujte v cizím jazyce dokumenty, kterým nerozumíte, a neplaťte vysoké částky bez konzultace s asistencí.

Schovávejte si veškeré lékařské zprávy, účty a potvrzení o platbách. Budete je potřebovat při uplatnění nároku po návratu domů. Užitečné je také pořídit fotografie místa úrazu a zapsat si kontakty na svědky. Čím více dokladů budete mít, tím hladší bude celé vyřizování.

Jak vybrat správné pojištění

Nejlepší je začít seznamem všeho, co na dovolené plánujete dělat, i toho, co vás možná napadne až na místě. Pak porovnejte nabídky několika pojišťoven a zaměřte se na to, do jaké kategorie jednotlivé aktivity řadí, jaké mají limity plnění a jaké výluky. Cena pojištění by neměla být jediným kritériem, rozdíl mezi základní a rozšířenou variantou bývá u krátké dovolené zanedbatelný.

Pojištění sjednejte ještě před odjezdem, protože některé pojišťovny neumožňují sjednání až v zahraničí. Pojistnou smlouvu a kontakt na asistenční službu mějte po ruce v telefonu i vytištěné. A pokud jezdíte sportovat pravidelně, vyplatí se zvážit celoroční pojištění, které pokryje všechny cesty během roku.